Đua giảm lãi suất vay mua nhà

Ngân hàng đua giảm lãi suất cho người trẻ, người thu nhập thấp vay mua nhà. Ảnh: Quỳnh Danh.

Sau chỉ đạo của Thủ tướng Phạm Minh Chính về việc triển khai các gói tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ thị trường bất động sản, hàng loạt ngân hàng thương mại đã nhập cuộc với các chương trình cho vay mua nhà lãi suất thấp, đặc biệt hướng đến nhóm khách hàng trẻ.

Đến nay, đã có ít nhất 5 ngân hàng thương mại lớn tham gia với tổng quy mô gói vay hàng chục nghìn tỷ đồng.

Lãi suất "siêu rẻ", thời gian vay dài kỷ lục

Mới nhất, Ngân hàng LPBank của Chủ tịch Nguyễn Đức Thụy đã giới thiệu gói vay với quy mô 5.000 tỷ đồng. Ngân hàng này áp dụng mức lãi suất khởi điểm chỉ từ 3,88%/năm trong 3 tháng đầu, một con số hấp dẫn so với mặt bằng chung.

Đặc biệt, LPBank cho phép khách hàng vay tới 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 35 năm, ân hạn nợ gốc lên đến 24 tháng. Theo ông Đặng Công Hoàn, Phó tổng giám đốc LPBank, mục tiêu của gói tín dụng này là giúp người trẻ giảm áp lực tài chính ban đầu, tạo điều kiện để người trẻ tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn.

Trong khi đó, HDBank của nữ tỷ phú Nguyễn Thị Phương Thảo cũng gây chú ý khi triển khai gói tín dụng quy mô 30.000 tỷ đồng với thời gian vay lên đến 50 năm - dài nhất trên thị trường hiện nay.

Mức lãi suất khởi điểm là 4,5%/năm trong 3 tháng đầu, với khoản vay tối đa lên đến 50 tỷ đồng, giải ngân 90% giá trị tài sản bảo đảm. Một điểm đặc biệt của gói vay này là khách hàng được ân hạn nợ gốc tối đa 5 năm, giúp giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu sở hữu nhà ở.

Đáng chú ý, KienlongBank đã triển khai gói tín dụng ưu đãi 3.000 tỷ đồng, lãi suất cho vay từ 0% dành cho khách hàng cá nhân là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Mức lãi suất vay mua nhà 0% này sẽ được áp dụng trong 1 tháng đầu với các khoản vay từ 11 tháng trở lên. Nếu chọn gói vay ưu đãi trong 3 tháng đầu, mức lãi suất sẽ là 5,9%/năm. Với các khoản vay từ 48 tháng trở lên, lãi suất ưu đãi trong 6 tháng đầu là 6,5%/năm hoặc 18 tháng đầu cố định 8,8%/năm.

KienlongBank gây chú ý khi triển khai gói vay mua nhà 3.000 tỷ đồng, lãi suất từ 0%. Ảnh: KLB.

Trước đó, SHB của Chủ tịch Đỗ Quang Hiển cũng đã công bố gói vay vốn 16.000 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất từ 3,99%/năm trong 3 tháng đầu tiên. SHB cho biết khách được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua và miễn trả nợ gốc đến 60 tháng đầu (tương đương 5 năm), thời hạn vay lên đến 35 năm.

Khách hàng vay gói này này của SHB có thể linh hoạt trong việc lựa chọn tài sản thế chấp như giấy tờ có giá/số dư tiền gửi, bất động sản dự định mua qua vốn vay/bất động sản đã sở hữu khác hoặc ôtô.

ACB cũng tham gia với gói vay ưu đãi dành riêng cho người trẻ dưới 35 tuổi, lãi suất từ 5,5%/năm. Gói vay này thiết kế lịch trả nợ linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh phương thức thanh toán phù hợp với thu nhập.

Thách thức từ giá nhà và chính sách tín dụng

Dù lãi suất cho vay mua nhà đang giảm thông qua các gói tín dụng mới từ ngân hàng, song giá bất động sản cao vẫn là rào cản lớn đối với người mua nhà.

Báo cáo của công ty đầu tư và kinh doanh dịch vụ bất động sản thương mại CBRE cho biết trong năm 2024, giá bán sơ cấp chung cư tại Hà Nội đã tăng 36% so với cùng kỳ năm liền trước, là mức tăng cao nhất trong vòng 8 năm trở lại đây.

Tại TP.HCM, căn hộ chung cư có giá bán sơ cấp đạt trung bình 76 triệu đồng/m2 thông thủy (chưa bao gồm thuế VAT và kinh phí bảo trì), tăng gần 24% theo năm.

Đà tăng giá mạnh mẽ này phần lớn đến từ việc nguồn cung bất động sản chủ yếu tập trung vào phân khúc cao cấp và hạng sang, trong khi nhà ở bình dân gần như vắng bóng trên thị trường. Điều này khiến giấc mơ sở hữu nhà ở của đại bộ phận người dân, đặc biệt là nhóm thu nhập trung bình và thấp, trở nên xa vời.

Ngoài giá nhà cao, một thách thức khác là khả năng trả nợ trong dài hạn của người vay. Với thời hạn vay kéo dài 35-50 năm, tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay có thể cao hơn nhiều so với giá trị thực của căn nhà. Điều này có thể gây áp lực tài chính lớn cho người mua, đặc biệt nếu lãi suất sau giai đoạn ưu đãi (lãi suất thả nổi) tăng cao.

Các chuyên gia nhận định để thị trường bất động sản thực sự sôi động và tiếp cận được đúng đối tượng có nhu cầu ở thực, cần có thêm những chính sách điều tiết giá nhà hợp lý hơn, đồng thời tiếp tục duy trì lãi suất ưu đãi trong thời gian dài.

Lãnh đạo NHNN cam kết toàn ngành ngân hàng sẽ tập trung cấp tín dụng cho người thu nhập thấp có nhu cầu mua nhà và đáp ứng điều kiện vay vốn. Ảnh: VGP.

Phía Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hiện cũng đã có đề xuất gỡ khó cho các dự án bất động sản. Tại cuộc gặp với Thủ tướng mới đây, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng thông tin dư nợ tín dụng bất động sản của hệ thống ngân hàng hiện nay đạt 3,48 triệu tỷ đồng nhưng còn rất nhiều dự án gặp khó khăn.

"Nếu tháo gỡ sẽ giúp dòng tiền quay trở lại ngân hàng, sẽ lưu thông dòng tiền, hiệu quả hơn trong hoạt động tín dụng", Thống đốc nêu.

Đồng thời, người đứng đầu NHNN cũng cho biết toàn ngành ngân hàng sẽ tập trung nguồn lực cho tín dụng nhà ở, đồng thời kiến nghị Chính phủ chỉ đạo Bộ Xây dựng phối hợp với các địa phương đánh giá nhu cầu sở hữu nhà ở, thuê hoặc thuê mua để có các giải pháp phù hợp.

"Ngành ngân hàng sẽ tập trung cấp tín dụng cho người thu nhập thấp có nhu cầu mua nhà và đáp ứng điều kiện vay vốn", lãnh đạo NHNN nhấn mạnh.